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凑够首付就敢买房的时代一去不复返了吗?

时间:2022-02-07 16:37   来源:楼策千里   编辑:桂纶
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时代在拐弯的时候,不会打转向灯。

 

先讲一个故事。

 

在楼市狂飙猛进的时代,为了搭上财富快车,发生过很多匪夷所思的事情,假离婚就是其中之一。河南有一位大妈,为了避开购房资格的限制,甚至说服自己的儿子和儿媳假离婚,然后以儿媳的名义买房。那是2017年夏天,楼市正炙手可热,儿媳妇八个月的身孕,也挡不住楼市的造富憧憬。

 

买房花了五百万,首付款300万是儿媳向自己的婆婆借的,当然,法律上是向前婆婆借的钱。

 

夫妻本是同林鸟,为了买房各自飞。谁料各自飞得久了,再也睡不进一个被窝,假戏就此真做。

 

于是问题来了:房子归谁?借的钱怎么办?

 

前婆婆不要房子,只要把300万的借款还了就行。

 

粗看也算有情有义,五百万的房子,三百万你拿走。

 

但是前儿媳也不要房子:钱我不还了,房子你拿走。

 

双方相持不下,于是对簿公堂。

 

最终法院判决,房子归前儿媳,但是要归还三百万的借款。

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眼看着被诉前封禁的三百余万现金就要被强制划走,前儿媳一怒之下,决意拼个鱼死网破。

 

这就是去年底轰动一时的儿媳妇举报前婆婆吃银行空饷的事情。

 

为什么都不要价值五百万的房子?宁可要三百万的现金?

 

因为时间来到了2021年初,萧瑟秋风今又是, 楼市已经换了人间,当年五百万的房子,如今只值两百多万。

 

激情燃烧的岁月

 

在楼市蓬勃发展的景气二十年里,凑够首付款就去买房,绝对是个正确的选择。

 

在大发展、高通膨的背景下,收入、房价都扶摇直上,早上车早获益,迟一年要多奋斗好几年,迟五年,财富积累就会拉开代差。在超一线城市,五年的时间,甚至能决定是否还有买房的希望:咬一咬牙,就此安家落户,松一松手,可能此生再无在超一线城市买房的机会。

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看看北上广深四大超一线城市的房价变化,2015年的均价在两至三万之间,是普通人勒紧裤腰带能够着的最后时机,这时候不上车,此后的房价直飚至四万以上,即便是掏空“6个钱包”,也很难再有上车的机会。

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如果是青岛,2015、16年不上车,此后最少要多奋斗20年,才能抹平房价的差距。

 

再往前的数据就不用罗列了,可以说越早买房获益越大,拉开同龄人之间财富积累的差距的主引擎就是房子,没有之一。

 

一名资深地产圈的朋友说,当年在某TOP3的房企时,同事们买房不仅仅是凑够首付,有时候甚至凑不够首付,刷几张信用卡也先把房子买了再说。

 

笔者的一名前同事曾经是地产圈的,他说,有时候甚至只要付了首付,后面没有付款也没有网签,把房子转手就能获得巨大的收益。

 

那真是一段激情燃烧的岁月。

 

只要够胆迈过首付的门槛,就能分享经济大发展的红利,通过房价上涨的方式。

 

一江水寒鸭先知

 

被前儿媳举报的婆婆,绝对是个资深炒房客,她有8套房产,9间商铺。

 

不惜与前儿媳决裂也要从楼市脱身,这个婆婆肯定不止是贪财这么简单的原因。

 

可能她不懂什么高深的理论,也看不清楚宏大的走势,但是,多年的一线炒房经历,练就出了一身的敏感性,这些敏感性汇集给她的感受,才是她最终决定宁要现金不要房产的理由。

 

一江水寒鸭先知,看海量的数据,听无数的专家之言,未必会比一线资深炒房者的感受更准确。

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前几年也有一些类似的纠纷,但是那时候争论的焦点,是要房子不要现金,因为房子的升值空间显而易见大于现金价值。

 

这是一个苗头,资深的炒房客们已经开始不计代价地割肉离场。

 

这是比“房住不炒”更清晰的信号。

 

从躺赢的门槛到割肉的残值,首付悄然的发生变化,原因是楼市正在发生深刻的变化。

 

简单地描述这个变化,就是置换正在发生。

 

以前也总说调控楼市,但是在大众化的保值渠道有且仅有楼市一途的情况下,调控就是苍白的。三街六巷就这么一个待嫁的大嫚,你让大家怎么理性?

 

现在情况不同了,金融资产正在快步入场。

 

金融资产,就是股票、股权、债券等,包括有形的金融标的物(如数字货币)。

 

最迟钝的人,也感受到了这一、两年来国家层面对金融资产的强推之势。

 

从大的层面上来说,国家需要优化资产负债表,减少对房地产市场的依赖,加强创新驱动。

 

从个人层面来说,想要紧跟时代的列车,分享经济发展的红利,识时务就是最好的选择。

 

在滚滚而来的时代洪流中,选择比努力更重要,这恰恰是房地产市场获益者们的经验。

 

凑够首付就买房一去不复返了吗?

 

这个问题,需要分开说。

 

对投机需求来说,可能这个时代真的过去了。

 

除了“房住不炒”的大政策,有关部门也一直在为过剩的资金引流,比如相关方面一直苦口婆心在谈的资产配置。

 

走向国际化既然不可避免,资本市场开放并发展就是必然。因此,普通百姓的核心资产从实物资产转向金融资产,是大势所趋。实际上,现代发达国家的居民资产配置中,金融资产的占比都在70%以上,而中国,以房产为主的实物资产占比在60%以上。

 

无论有多么不屑资产配置转移,都需要记住一点:与大势和政策为敌是没有益处的,也是徒劳的。

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但是刚性需求和一定阶段的改善性需求,其实还是应该尽早买房。

 

因为从长期来看,房价看涨仍是笃定的事实。

 

除了通膨的原因,还有很多因素制约着房价的下行。

 

比如风险的控制。房价下行的风险,波及面太广,不只是开发商和业主会遭受损失,金融系统、地方政府都会牵涉其中,而且其风险烈度高于开发商和业主。何况在肉眼可见的短期内,房地产行业在经济中的支柱地位不会有大的改变,维系其稳定仍是基础需求。

 

还比如需求的问题。我们的城市化只有百分之四十多,发达国家的平均水平是70%以上,这些差距就是需求的天然源泉。源源不断的需求,是市场的支撑,也是下跌的南墙。

 

再有,买房是中国人的一个心结,这个心结的力量之大,是数据难以体现的。

 

因此,刚需和改善性需求买房宜早不宜迟。

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不过,中国楼市的黄金时期已经过去是不争的事实,买房就能挣大钱的时代已然结束,楼市进入相对饱和、结构需优化的换道发展阶段。

 

所以,刚需和改善性需求,买房的时候应该尽量选择优质资产。

 

好地段、人气高、各种配套设施齐全的房子就是优质资产,没有人气、经济活力和良好生态环境的地区,房子贬值的概率很大。

 

文/王殳

编辑:董楠

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